Finansowanie

Kilka słów od Emonero.pl…

fotolia.ocm
Kilka słów od Emonero.pl…

Kilka dni temu opublikowałem na blogu wpis dotyczący nowego serwisu pożyczek społecznościowych – emonero.pl. Otrzymałem po tym wiadomość od przedstawiciela serwisu, a następnie,w konsekwencji wymiany kilku maili, odpowiedzi dotyczące kilku wątpliwości, które wyraziłem w tekście. Niniejszym, zgodnie z umową, poniżej udostępniam je wszystkie w formule: fragment mojego tekstu – odpowiedź emonero.

1.

(…) możliwe jest, teoretycznie oczywiście, że wszystkie zainwestowane przez Ciebie środki, w pierwszej kolejności trafią do nowych użytkowników serwisu. Oznacza to, że we wszystkich tych pożyczkach jedynym kosztem dla pożyczkobiorcy jest prowizja serwisu. Tak więc zarabia tylko serwis. Tutaj również chcę zwrócić uwagę na dużą wpadkę na początek znajomości z serwisem:


Odpowiedź eMONERO:

„System sparametryzowany jest tak, że maksymalnie 20% wpłaconej kwoty zostanie zablokowane na pierwsze pożyczki. Opracowaliśmy takie rozwiązanie właśnie w celu uniknięcia powyżej opisanej sytuacji. Bardzo dziękujemy poruszenie tego zagadnienia  – uzupełnimy informacje na stronie tak, aby nikt nie miał wątpliwości związanych z tym tematem.”

I od razu kilka słów mojego komentarza. Powyższa informacja jest, według mnie bardzo istotna, i jeżeli rzeczywiście system działa, to plus dla serwisu za zaimplementowanie jej. Dodatkowo, widzę małą zmianę na stronie:

Zmiana emonero

emonero.pl

2.

Tak różowo oczywiście nie ma. Zakładając, że udzielisz 10 pożyczek po 10 zł każda, a zakładany zysk z każdej z nich wyniesie 10% (choć serwis wskazuje na przewidywany zysk w wysokości 9,1%), wystarczy, że niespłacona zostanie jedna abyś nie odnotował żadnego zysku z całego portfela swoich pożyczek. Ba, będziesz 1% na minusie. Oczywiście to duże uproszczenie, ale na pewno lepiej obrazuje ryzyko takiej formy inwestowania, niż uśmiechnięty ludek na stronie serwisu.

Odpowiedź eMONERO:

„Na początku nadchodzącego tygodnia na naszej stronie pojawi się kalkulator, który pozwoli na zobrazowanie zysku. Kalkulujące potencjalne zarobki należy wziąć pod uwagę możliwe dodatkowe przychody z przedłużeń terminów spłaty, a jest to opcja bardzo często wykorzystywana przez klientów w przypadku pożyczek krótkoterminowych. Ponadto środki dzielimy na 10 części tylko w przypadku wpłaty 100zł. Przy większych kwotach dzielone one są na więcej części – np. 1000 zł może być podzielone na 100 części, co zmniejsza ryzyko braku spłat. Należy też pamiętać o tym, że część początkowo niespłaconych pożyczek będzie odzyskiwanych w drodze windykacji, a z niespłaconych można odzyskać 20% dzięki ich odkupowi przez eMONERO.”

Kalkulatora na razie jeszcze nie widzę, ale udostępnienie go to jak najbardziej dobry pomysł. Oczywiście sprawdzę jak będzie działał.

3.

„Szczerze przyznaję, że nie znam żadnego wyroku sądu, który wskazywałby, że fakt prowadzenia działalności uzależniony jest od tego, czy owa działalność jest zyskowna. Ale jeżeli taki wyrok istnieje, chętnie się z nim zapoznam.”

Odpowiedź eMONERO:

„Nie ma takiego wyroku sądu. Niestety pożyczki społecznościowe nie są opisane prawnie w naszym kraju. Dlatego, aby maksymalnie chronić naszych klientów nawet przed tylko potencjalnymi zagrożeniami musimy szukać rozwiązań prawnych wyciągając wnioski z wszelkich istniejących przepisów. Jest to droga bardzo złożona. Nawet samo NSA w sprawie inwestowania w pożyczki społecznościowe wypowiada się niejednoznacznie – istnieją bowiem orzeczenia wskazujące, że jest to prowadzenie działalności gospodarczej jak i że nie jest. Przykład orzeczenia wskazującego, że pożyczanie w Internecie nie jest działalnością gospodarczą można znaleźć tu: http://orzeczenia.nsa.gov.pl/doc/1F82F6552C , a z kolei orzeczenie prezentujące stanowisko, że

pożyczanie na platformach P2P jest działalnością znajdziemy pod tym linkiem:
http://orzeczenia.nsa.gov.pl/doc/862AF4722F

W sytuacji gdy przepisy nie są jasne wiążącym stanowiskiem dla każdej osoby jest stanowisko z właściwej dla niego Izby Skarbowej wyrażone w formie pisemnej. Takie stanowiska mogą się różnić między poszczególnymi Izbami. Wobec niejednoznaczności orzecznictwa i różnych możliwości interpretacji przez aparat skarbowy, tworzymy dodatkowe mechanizmy zabezpieczające naszych klientów przed uznaniem pożyczania pieniędzy w eMONERO za działalność gospodarczą.

Granica maksymalnej wpłaty została ustalona na 4000zł ponieważ powinna to być kwota, która nawet po dodaniu do niej korzyści uzyskiwanych przez pożyczkodawcę z udzielenia pożyczek, nie pozwoli użytkownikowi na uzyskanie przychodu, wystarczającego na pokrycie kosztów prowadzenia działalności gospodarczej. Kwoty tej nie można uznać też na wygórowaną w kontekście zestawienia jej ze średnim miesięcznym wynagrodzeniem brutto w gospodarce narodowej. Jest tez ona zbliżona do równowartości 1000 euro, stanowiącej standardowy próg bagatelności w prawie UE – a taki próg występuje między innymi w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Uważamy, że zabezpieczenie naszych klientów przed potencjalnymi konsekwencjami wynikającymi z niejednoznacznych przepisów lub ich braku absolutnie priorytetowa kwestia.

Co istotne nasz regulamin nie dopuszcza do uczestnictwa w serwisie osób prowadzących działalność gospodarczą, tak aby nikt ich nie posądził o udzielanie pożyczek w ramach tej działalności.”
4.

„W przypadku wnioskowania o pożyczkę w serwisie, pożyczkobiorcy zostaje przydzielony limit (mniejszy od wnioskowanego bądź równy mu). Na przyznaną kwotę pożyczki składały się będą mikropożyczki ze środków wpłaconych do serwisu przez inwestorów. Serwis wskazuje również, że „wyselekcjonuje” pożyczkodawców, od których pozyskane zostaną środki na udzielenie pożyczki. Jak rozumiem, selekcja będzie polegała na takim dopasowaniu mikropożyczek, aby możliwe było udzielenie wnioskowanej kwoty (w związku z różną wielkością mikropożyczek od poszczególnych inwestorów).”

 

Odpowiedź eMONERO:

„Przyznany limit może być mniejszy, równy lub większy od wnioskowanej kwoty. Jeśli jest większy niż wnioskowana kwota, klient może skorzystać z opcji dobrania pożyczki. Selekcja pożyczkodawców odbywa się w pełni automatyzowany sposób i bierze pod uwagę wysokość środków wpłaconych w serwisie, czas jaki upłynął od ich wpłaty oraz zaangażowanie środków w pożyczki. Odnośnie różnej wielkości pożyczek: określony jest limit górny mikropożyczki, dolny nie jest określany w żadnym przypadku. Pożyczkodawca wpłacający 4000zł może znaleźć w swoim portfelu mikropożyczki o różnej wartości np.: 10zł, 20zł, a także i 40zł. Natomiast osoba wpłacająca 1000zł, może mieć mikropożyczki maksymalnie w wysokości 10zł każda.”
5. 

 „Tu przyznaję, że nie rozumiem, jak, przesuwając termin spłaty o maksymalnie 30 dni, można doprowadzić do sytuacji kiedy termin ten będzie oddalony o więcej niż 60 dni od dnia dokonywania przedłużenia.” 


Odpowiedź eMONERO:

„To rzeczywiście mało realne, ale jednak teoretycznie możliwe. Wystarczyłoby przedłużyć termin spłaty o 30 dni i dokonać tego wielokrotnie tego samego dnia. Dlatego blokujemy taką możliwość.”

Wiadomość podpisana przez Pana Konrada Bartnik, Prezesa Zarządu P2P Lending Sp. z o.o.

Przedstawicielom serwisu dziękuję za przesłane odpowiedzi, a także za dokonanie zmiany w zakresie usunięcia zapisu mówiącego o „darmowości” pierwszej zmiany. Przez wielu może zostać uznana za kosmetyczną, według mnie jednak jest fundamentalna, ponieważ nie stwarza złudzenia istnienia korzyści związanej z zaciąganiem pierwszej pożyczki.

A Wy co sądzicie o odpowiedzi przedstawicieli serwisu?

Tekst, do którego odnoszą się powyższe komentarze: Emonero.pl – chwilówki również mogą być społecznościowe.

View Comments (4)

4 Comments

  1. Edyta

    Listopad 19, 2016 at 12:24 pm

    Czytałam Twój poprzedni wpis o emonero i zauważyłeś dużo kwestii, które również mnie zastanawiały, dlatego też bałabym się wtedy zdecydować na inwestowanie na tym portalu. Jak widzę jednak emonero trzyma rękę na pulsie ;) jako, że jestem fanką wszystkiego co społecznościowe, szczególnie czekam na kalkulator potencjalnych zarobków i zobaczę co mogłabym wycisnąć na moich skromnych oszczędnościach z pensyjki asystenckiej ;)

    • Finron

      Listopad 19, 2016 at 1:36 pm

      Co do Twoich obaw – biorąc pod uwagę automatyczne inwestowanie środków, wiarygodność pożyczkobiorców odgrywa tutaj chyba większą rolę niż np. w kokosie. Tam jednak sama decydujesz o tym komu i ile pożyczasz. Dostępne są informacje dotyczące wcześniejszych spłat w serwisie, możliwość zadania pytania pożyczkobiorcy itp. Tutaj tego nie ma i na dobrą sprawę nie wiadomo nawet jak wygląda system oceny pożyczkobiorców. Tutaj wiadomo, że szczegółów serwis nie udostępni, ale cokolwiek na temat zakresu oceny, moim zdaniem, mogłyby pomóc w przezwyciężaniu lęków, takich jak Twoje :)

  2. Janina81

    Listopad 16, 2016 at 1:05 pm

    Trafiłam na ten bolg przypadkiem z kredyt forum i jestem zachwycona. Musi Pan dużo pracy włożyć w każdy tekst żeby tak przeanalizować wszystkie szczegóły jak przy emonero. Co do tematu tekstu czyli emonero to dobrze że wszystko szybko tłumacza czyli są frontem do klienta. Jak dla mnie te pożyczki nie są tanie ale rozumiem że ma być szybko a tanio to jest w banku, choć ja się z tym nie do końca zgadzam, bo bank do pożyczki da konto, kartę, potem coś wciśnie i robią się koszty jak zupa w bajce o gotowaniu zupy na gwoxdziu ☺ w emonero mogłabym zarabiać na pożyczkach, pożyczanie byłabym mniej zainteresowana

    • Finron

      Listopad 16, 2016 at 6:28 pm

      Cieszę się, jeśli teksty na blogu okazują się przydatne. Co do taniości pożyczania…to niedługo na blogu pojawi się coś ekstra;). Zapraszam do śledzenia dalszych kolejnych wpisów. Pozdrawiam

Leave a Reply

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Możesz użyć następujących tagów oraz atrybutów HTML-a: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Finansowanie

More in Finansowanie

glowna2

Gwarantowany bon wakacyjny i szansa na samochód urodzinowy od Vivusa.

FinronLipiec 4, 2017
glowna

Pozwól sobie na Superfotelik.

FinronCzerwiec 19, 2017
glowa

Euroloan. To dlatego Finowie są tacy zamknięci w sobie?

FinronCzerwiec 12, 2017

Footer

Copyrights 2015. All rights reserved

Copyright © 2014 Top News Theme. Theme by MVP Themes, powered by Wordpress.