Oszczędności

Grosz do grosza i będzie kokosza…

pixabay.com
Grosz do grosza i będzie kokosza…

Wyniki badań, dotyczących oszczędności Polaków, wskazują na różne powody braku oszczędności. Choć podobno jest z tym coraz lepiej, nadal najczęściej pojawiającym się powodem braku oszczędności jest zbyt niski dochód.

Oczywiście bez problemu znaleźć można różne mądre poradniki, mówiące o tym, jak łatwo jest oszczędzać 5, 10, 15 % swoich dochodów oraz prezentujące wizje wielkich sum dostępnych w wyniku takiego działania. Problem polega jednak na tym, że te genialne strategie często przegrywają w starciu z brutalną rzeczywistością.

Myślę, że dużym problemem w rozpoczęciu regularnego oszczędzania, nawet niewielkich kwot, jest sam fakt, że pieniądze wyjęte z portfela, albo przelane z konta na inne konto, po prostu nie będą dostępne do wydania. Może więc sposobem na wykonanie tego pierwszego kroku byłoby robienie tego trochę nieświadomie i przy okazji. Sprawdzę dziś jak wyglądają programy automatycznego regularnego oszczędzania typu saver, które funkcjonują w kilku bankach już od jakiegoś czasu. Zobaczymy ile i jakim kosztem można odłożyć korzystając z nich.

W przeglądzie uwzględniam mSaver od mBanku, CAsaver od Credit Agricole, Smart Saver od ING oraz Autooszczędzanie od PKO BP. Oprócz przedstawienie podstawowych zasad działania z każdego z powyższych produktów, pokażę ile zaoszczędziłbym na swoich ostatnich 10 transakcjach korzystając z każdego z nich.

Zaczynamy więc.

Aby otworzyć mSavera, trzeba oczywiście posiadać konto w mBanku. Produkt daje 4 możliwości odkładania pieniędzy.

mSaver

mbank.pl

Dodatkowo, środki gromadzone w ramach mSavera są oprocentowane. Symbolicznie, ale nie o oprocentowanie tutaj chodzi, tylko o sam fakt regularnego odkładania środków.

oprocentowanie mSaver

mbank.pl

Trzeba również mieć świadomość opłat związanych z posiadaniem rachunku mSaver.

opłaty mSaver

mbank.pl

Ze strony mBanku można dowiedzieć się również kilku dodatkowych, istotnych informacji związanych z funkcjonowaniem programu.

Po pierwsze, w ramach mSavera brane pod uwagę są:

1. Płatności kartami kredytowymi i debetowymi do eKonta.
2. Przelewy zewnętrzne.
3. Wypłaty z bankomatów.

Wyłączone z programu są jednak wszystkie transakcje poniżej kwoty 10 zł oraz:

1. Płatności kartami kredytowymi i debetowymi do eKonta.
2. Przelewy zewnętrzne.
3. Wypłaty z bankomatów.

Zasadą stosowaną przy zaokrąglaniu kwot będących wielokrotnością 10 złotych jest przyznawanie za taką transakcję 5 zł.

mSaver zasady

mbank.pl

I jeszcze jedna bardzo ważna kwestia.

mSaver kredyt

mbank.pl

Należy więc uważać, aby nie oszczędzać przy pomocy środków z kredytu. Raczej nie będzie to opłacalne.

Sprawdźmy więc jak wyglądają zyski z uczestnictwa w programie na przykładzie moich 10 transakcji. Jako że pojawia się tutaj możliwość oszczędzania zdefiniowanej przez siebie kwoty, ustalmy, że będzie to 2 zł od każdej transakcji. Dla każdego wariantu, w tabeli widoczne są założenia które przyjąłem.

mSaver symulacja

Najwięcej oszczędziłbym, korzystając z programu przy określonej kwocie od każdej transakcji na poziomie 5 zł oraz odkładając 10% kwoty transakcji. Nie musi to być jednak zasada i przy innym doborze transakcji wyniki mogłoby być zupełnie inne. U mnie ważne okazało się to, że dokonałem kilka drobnych transakcji (poniżej 10 złotych), które, zgodnie z zasadami produktu, nie zostały uwzględnione. Zobaczmy zatem jak wyglądałoby moje oszczędzania w drugim produkcie…

CAsaver to produkt dostępny dla posiadaczy kont w Credit Agricole.

CAsaver

na podsatwie informacji z www.credit-agricole.pl

Program oferuje 3 warianty oszczędzania środków. Wszystkie oparte są na zasadzie zaokrąglania kwoty transakcji do wielokrotności wybranej kwoty. Może to być 0,50 zł, 1 zł lub 5 zł.

Zasada działania CAsavera opisana jest w regulaminie. Ponieważ zapisy są krótkie, zamieszczam poniżej.

CAsaver regulamin

www.credit-agricole.pl

Środki odłożone w ramach programu przekazywane są na konto oszczędnościowe – Rachunek Oszczędzam.

Oprocentowanie również jest symboliczne, a dodatkowo sposób prezentowania stawek na stronie banku jest dramatyczny. Ponieważ w tym momencie oprocentowanie nie jest ważne, wklejam tylko link do tabeli oprocentowania.

Zwracam również uwagę na to, że pakiety, w ramach których dostępny jest CAsaver, są płatne (3 z 4 wymienionych), jeden z nich zakłada brak możliwości zwolnienia z opłaty za prowadzenia rachunku (Konto PROSTOoszczędzające), a dwa pozostałe mają wysokie progi do zwolnienia z opłaty. Jest o tyle istotne, że opłaty mogą zasadniczo pomniejszać korzyści z programu.

CAsaver opłaty

www.credit-agricole.pl

Pełna tabela opłat do zapoznania się tutaj,a wynik symulacji poniżej.

CAsaver symulacja

Poza wariantem z zaokrągleniem do 5 złotych, kwoty nie powalają. Zwracam jednak uwagę na to, że składa się na to charakterystyka moich transakcji. Przy dobraniu innej próby wynik mógłby być inny, choć naturalnie przy zaokrągleniu do 5 zł szansa na odłożenie wyższej kwoty będzie najwyższa.

Kolejny saver, Smart Saver, to ten od ING. Daje on możliwość podobne do tych w mBanku. Odkładać można procent od wykonanych transakcji (od 1% do 10% i uwzględnia również przelewy) lub zaokrąglenie (do 5 lub do 10 złotych). Co ważne, zgodnie z informacjami na stronie ING, środki w ramach Smart Savera, podobnie jak w mBanku, są pobierane z rachunku także w ciężar limitu kredytowego.

Smart Saver kredyt

ingbank.pl

Aby korzystać ze Smart Savera, należy oczywiście posiadać konto w ING. Tabela opłat dotycząca rachunku jest tutaj . Również uwaga na pakiety płatne.

Jak wygląda wynik symualcji dla ING?

Smart Saver symulacja

Wszystkie warianty z symulacji pojawiły się już wcześniej. Różnice w wynikach wynikają z różnych zasad działania samych programów. W ING brane pod uwagę są wszystkie transakcje. I tutaj, dla moich transakcji, te wyniki wyglądają chyba najlepiej.

…a i zapomniałby jeszcze: oprocentowanie środków jest wyższe niż w poprzednich programach. Tak jak wcześniej już wspominałem, oprocentowanie w tej analizie schodzi na drugi plan, warto jednak odnotować ten fakt.

Smart Saver oprocentowanie

ingbank.pl

W zestawieniu miał się również pojawić program PKO BP – Autooszczędzanie. Produkt nie jest chyba jakoś specjalnie promowany przez PKO BP. Na stronie znalazłem tylko tyle:

Autooszczędzanie

pkobp.pl

Skoro bank nie chce się za bardzo chwalić produktem, to nie będę im psuł planu i się nad nim rozwodził. Odnotowuję tylko, że jest.

Widać, że produkty, choć podobne, przyniosły różne efekty. W mojej ocenie najciekawszą opcją jest wariant odkładania procentu od wydawanej kwoty. Dobranie najodpowiedniejszego wariantu jest jednak sprawą indywidualną. Trzeba sprawdzić w jaki sposób płacimy najczęściej, jaką kwotę w ogóle chcielibyśmy spróbować odłożyć, albo np. określić co ma nam służyć jako punkt odniesienia do odkładania w saverach.

Co myślicie o tego typu rozwiązaniach? Może korzystacie już z któregoś z nich?

View Comments (4)

4 Comments

  1. Barbara Zadrożna

    Lipiec 6, 2017 at 7:17 am

    Hahaha, ta kokosza na głównym zdjęciu jest piękna! :) Wydaje mi się, że zawsze można odłożyć kilka groszy – niezależnie od tego, ile zarabiamy. Sprawia bowiem uzależniona jest od tego ile, jak i na co wydajemy. :)

    • Finron

      Lipiec 6, 2017 at 4:37 pm

      Pewnie, tylko wydaje mi się, że problemem przy niskich kwotach może być motywacja. Odkładając małe kwoty, efekty nie są zbyt spektakularne i czasami ciężko jest o konsekwencję. Dobrze opisał to Realista trochę wcześniej.

  2. Realista

    Maj 5, 2017 at 2:53 pm

    To prawda, oszczędzaj powoli i sumiennie… a sam się zdziwisz. Jednak, wcale się nie dziwie, że Polacy nie oszczędzają. Szybka matematyka, 2 tysiące na rękę – 10% zaoszczędzone miesięcznie = 200zł. Teraz wolisz wrzucić te 200zł do skarbonki i pracując cały miesiąc nie mieć żadnych przyjemności z życia, tylko niszczyć się pracą czy zresetować się 4 weekenedy w miesiącu i pozbyć się tych pieniędzy? Szczerze, to wolę to wydać niż zaoszczędzić lekko ponad 2 tysięcy po rocznym tyraniu dzień w dzień.

    Pozdrawiam.

    • Finron

      Maj 5, 2017 at 4:41 pm

      Uderzasz w sedno moim zdaniem. Zaoszczędzenie 2000 zł rocznie, zarabiając 2000 zł miesięcznie, to dobry wynik. Tylko odczuwa się to dopiero po roku. Co miesiąc odczuwa się natomiast brak 200 zł, które można wydać na jakieś przyjemności. Nie ma lekko :)

Leave a Reply

Anuluj pisanie odpowiedzi

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Możesz użyć następujących tagów oraz atrybutów HTML-a: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Oszczędności

More in Oszczędności

glowna

JuniorGo – nie daj się oskubać.

FinronMarzec 22, 2017
glowna

Inwestycja w producentów gier

FinronLuty 13, 2017
glowna

Social lending bez ryzyka? Zmiany w ofercie eMONERO.

FinronStyczeń 9, 2017

Footer

Copyrights 2015. All rights reserved

Copyright © 2014 Top News Theme. Theme by MVP Themes, powered by Wordpress.